一直以来，“尊享e生”百万医疗险都是我们最推荐的百万医疗险，直到前几周迎来了蓝医保好医好药版的升级，我们有短暂将其视为目前最优。没过多久，尊享e生迎来升级，最新版尊享e生2025即将上市，产品除了全面放开外购药械以外，还有在尊享e生2024的基础上做了多项迭代。尊享e生2025升级到底如何，是否值得入手，今天带大家一起来看看。
产品形态解析
尊享e生2025来自众安保险，是一个产品组合，主条款名“众安在线个人医疗保险条款（互联网2024版E款）”。产品涵盖一般医疗保障、重疾医疗保障、恶性肿瘤先进疗法保障、特药保障、重疾异地转诊公共交通费用、重疾住院护工费用等保障，同时全面放开外购药、外购器械费用报销。尊享e生2025可选多项加油包，涵盖18项增值服务。
首先是民营医院数量增加
尊享e生2024做了一个创新，那就是把医院范围扩展到了民营医院，这类传统中端医疗险才会涵盖的医院，它也有部分纳入。当时是涵盖了68家指定医保定点的民营医院，尊享e生2025则是再度升级，从68家升级到了102家，同时医院清单还会持续更新。
也不要小瞧这个数量，医院是全国覆盖，同时也有不少是当地人常去的民营医院，从数量上来说，是不比某些“入门级中端医疗险”少的。
第二是全面放开了外购药和外购器械
前面我们在聊蓝医保好医好药版的时候其实就有说过，压力给到尊享e生2025。没想到本次升级，它也确实是放开了外购药械，而且是全面放开，没有单独的免赔额限制，如果是一般疾病住院或者门诊报销外购药，按照1万免赔；如果是重疾住院报销外购药，按照0免赔。
同时，也是真正意义的外购药械，没有清单限制，同时也没有蓝医保好医好药版限制：如果院内已经有相似作用效果、能正常采购的药品，不能使用外购药。
第三是特药清单扩展到了312种。
特药清单这一块，尊享e生永远是走在市场最前列的，当别家只有一百多种，或者刚突破200种的时候，尊享e生2025直接干到了312种，涵盖了257种恶性肿瘤类+30种罕见病类+15种海南博鳌类+10种白蛋白类药，其中国内市面上上市的6种CAR-T全涵盖，还涵盖了4种NTRK药以及被称为“肝癌克星”的钇90。
第四是加油包增加了住院津贴和互联网药品报销。
住院津贴涵盖普通住院每天100块和ICU住院每天500块的津贴，前者有3天免赔，后者0免赔，都有单次30天的限制和全年60天的限制。互联网药品则是报销互联网医院的买药费用，报销比例最高50%，每个月限额赔100块。
第五个升级点，尊享e生2025支持“核保复议”。
这个其实就和之前买重疾险比较类似，比如我们投保的时候甲状腺结节被除外了，等了一两年以后，甲状腺结节没有了，这个时候可以联系保险公司，把之前的除外承保结论改成标准体承保。
其他就是涉及到转保升级的规则调整了。
尊享e生2025支持旧产品升级，从远古时期的“尊享无忧”、“尊享e生2016”到最近的“尊享e生2023”、“尊享e生2024”，有无理赔均支持直接升级。
尊享e生2025的产品保障责任并不算复杂，简单说就是全责任同类最优。
投保规则最大支持70岁首次投保，重新投保（续保）支持买到105岁；医院涵盖国内二级及以上公立医院普通部以及102家民营医疗机构普通部；等待期30天。
保障责任涵盖一般医疗、一般门急诊医疗、癌症先进疗法医疗、特药医疗、重疾异地转诊医疗、重疾医疗、重疾住院护工。其中住院和门诊医疗针对外购药和外购药械全面放开。
一般医疗和一般门急诊医疗共享1万的免赔额，最大保额300万，最高赔付比例100%。
癌症先进疗法有600万的最大保额，免赔额0元。这个东西说白了就是其他产品的质子重离子的升级版，涵盖质子重离子9家医院治疗费用、癌症硼中子俘获治疗医疗费（日本4家医院）、癌症光免疫疗法医疗费用（日本2家医院）。
后面两种先进疗法目前就日本有做临床应用，就跟质子重离子前两年就上海质子重离子医院一家一个道理。五月份海南博鳌乐城先行区的硼中子医院已经启动了中国首台硼中子俘获疗法装置的安装工作，相信后续这类先进疗法国内也会慢慢引入。
尊享e生2025带有312种特药，最大保额600万，免赔额0元，最高赔付比例100%。这里再强调一下，某些特药进了医保，如果拿不到，需要外面去买，想要100%报销，需要选择无社保版本。如果比较在意这一点，这个时候其实反而建议你直接选择尊享e生中高端的无社保版本。
尊享e生2025的重疾住院医疗有300万额度，0免赔，最大赔付比例100%，如果罹患重疾，还带有重疾异地转诊公共交通费用以及重疾住院护工费用，这两项责任也是非常贴心的保障。
尊享e生2025加油包带有尊享e生2024相同的家庭共享免赔额、重疾保险金、重疾扩展特需医疗、住院医疗费用补偿、门急诊医疗、尊享家财加油包，以及今年新增的尊享住院津贴和互联网药费报销两项。
整体来说，都不是特别核心的保障，没有特别的需求可以不单独附加，那个家财包还不错，实在想加可以把它附加上。
尊享e生2025还有18项增值服务，基本上也是目前百万医疗险的天花板了，其他产品真的只能跟在它后面慢慢模仿。
最后是尊享e生2025的保费测算。尊享e生2025这个费率和之前老版本产品一致，这个费率也持续了5年没变过了，稳定性真的有点强。